🏦 இந்திய நிதி அமைப்பின் இதயமாகச் செயல்படும் மத்திய வங்கியான ரிசர்வ் வங்கியின் உருவாக்கம், பங்கு மற்றும் செயல்பாடுகள் பற்றிய விரிவான விளக்கம்

🏦 இந்திய ரிசர்வ் வங்கி – முழுமையான விளக்கம்

1. அறிமுகம்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) என்பது இந்தியாவின் மத்திய வங்கி ஆகும். இது நாட்டின் நாணய வெளியீட்டையும், நாணயக் கொள்கையையும் கட்டுப்படுத்துகிறது. RBI பொருளாதாரத்தில் நிதி நிலைத்தன்மை, பணவீக்க கட்டுப்பாடு, பொருளாதார வளர்ச்சி, மற்றும் வங்கி துறையின் கண்காணிப்பு போன்ற முக்கிய பங்குகளை வகிக்கிறது.

---

2. நிறுவல் மற்றும் வரலாறு

• நிறுவப்பட்டது: ஏப்ரல் 1, 1935

• தலைமைச் செயலகம்: மும்பை, மகாராஷ்டிரா

• சட்டம்: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934

• துவக்கத்தில்: தனியார் பங்குதாரர்களின் வங்கியாக இருந்தது.

• தேசியமயமாக்கப்பட்டது: ஜனவரி 1, 1949 (இந்திய சுதந்திரத்திற்குப் பிறகு).

• முதல் ஆளுநர்: சர் ஆஸ்போர்ன் ஸ்மித் (1935–1937)

• முதல் இந்திய ஆளுநர்: சி. டி. தேச்முக் (1943–1949)

---

3. நோக்கங்கள்

RBIயின் முக்கிய நோக்கங்கள்:

1. நாணய வெளியீட்டை கட்டுப்படுத்துதல்.

2. நாணய நிலைத்தன்மையைப் பராமரித்தல்.

3. கடன் மற்றும் வட்டி விகிதங்களைக் கட்டுப்படுத்துதல்.

4. பொருளாதார வளர்ச்சியை ஊக்குவித்தல்.

5. வெளிநாட்டு நாணயத்தை நிர்வகித்தல்.

---

4. அமைப்பு

• ஆளுநர் (Governor): RBIயின் தலைமை அதிகாரி.

• துணை ஆளுநர்கள் (Deputy Governors): நான்கு பேர் வரை இருப்பர்.

• மத்திய இயக்குநர் குழு (Central Board of Directors): வங்கியின் நிர்வாக அமைப்பு.

• பிராந்திய அலுவலகங்கள்: டெல்லி, கொல்கத்தா, சென்னை, மும்பை ஆகிய நகரங்களில் உள்ளன.

---

5. முக்கிய செயல்பாடுகள்

RBIயின் செயல்பாடுகள் மூன்று பிரிவுகளாக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன:

A. பாரம்பரிய செயல்பாடுகள்

1. நாணய வெளியீட்டு ஒரே அதிகாரம்:

   • RBIக்கு மட்டும் நாணய நோட்டுகள் வெளியிடும் உரிமை உள்ளது (₹1 நோட்டுகள் மற்றும் நாணயங்கள் நிதியமைச்சகத்தால் வெளியிடப்படுகின்றன).

   • இது நாணய விநியோகத்தில் ஒற்றுமை மற்றும் கட்டுப்பாடு வழங்குகிறது.

2. அரசாங்கத்தின் வங்கியாளர்:

   • மத்திய மற்றும் மாநில அரசுகளின் வங்கி பரிவர்த்தனைகளை நிர்வகிக்கிறது.

   • பொது கடன்கள், கடன் மேலாண்மை, நிதி ஆலோசனை போன்றவற்றை வழங்குகிறது.

3. வங்கிகளின் வங்கியாளர்:

   • வணிக வங்கிகள் தங்கள் வைப்பு தொகையின் ஒரு பகுதியை RBIயில் வைத்திருக்க வேண்டும்.

   • அவசரநிலையில்வங்கிகளுக்கு இறுதி கடன் வழங்குநராக செயல்படுகிறது.

4. வெளிநாட்டு நாணய மேலாளர்:

   • FEMA சட்டம் (Foreign Exchange Management Act) கீழ் வெளிநாட்டு நாணயத்தை கட்டுப்படுத்துகிறது.

   • இந்தியாவின் வெளிநாட்டு நாணய இருப்புகளை பராமரிக்கிறது.

5. கடன் கட்டுப்பாட்டாளர்:

   • நாணயக் கொள்கை கருவிகளை பயன்படுத்தி பணவீக்கத்தை கட்டுப்படுத்துகிறது.

---

B. வளர்ச்சி சார்ந்த செயல்பாடுகள்

1. வங்கி பழக்கவழக்கத்தை ஊக்குவித்தல்.

2. விவசாயம் மற்றும் தொழில்துறை வளர்ச்சிக்கு உதவுதல்.

3. நிதி நிறுவனங்களை வளர்த்தல் (NABARD, SIDBI, EXIM Bank போன்றவை).

---

C. கண்காணிப்பு மற்றும் ஒழுங்குமுறை செயல்பாடுகள்

1. புதிய வங்கிகளுக்கு உரிமம் வழங்குதல்.

2. வங்கிகளை ஆய்வு செய்தல்.

3. நிதி அபாய மேலாண்மை விதிமுறைகளை பராமரித்தல்.

---

6. நாணயக் கொள்கை (Monetary Policy)

RBI நாணய வழங்கல், கடன், மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் ஆகியவற்றை கட்டுப்படுத்துகிறது.

முக்கிய கருவிகள்:

1. CRR (Cash Reserve Ratio):
   வங்கிகள் தங்கள் வைப்பு தொகையில் ஒரு பகுதியை RBIயில் வைத்திருக்க வேண்டும்.

2. SLR (Statutory Liquidity Ratio):
   வங்கிகள் அரசுக் காசோலைகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டிய தொகை.

3. Repo Rate:
   RBI வணிக வங்கிகளுக்கு கடன் வழங்கும் விகிதம்.

4. Reverse Repo Rate:
   RBI வணிக வங்கிகளிடமிருந்து பணம் கடன் பெறும் விகிதம்.

5. Bank Rate:
   நீண்டகால கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம்.

6. Open Market Operations:
   அரசுக் காசோலைகளை வாங்கி விற்பதன் மூலம் திரவத்தை கட்டுப்படுத்தல்.

---

7. நிதி சேர்க்கை (Financial Inclusion)

• ஜன் தன் யோஜனா, டிஜிட்டல் வங்கி, UPI, RuPay, நிதி கல்வி திட்டங்கள் ஆகியவற்றை ஊக்குவிக்கிறது.

• சிறு நிதி வங்கிகள் மற்றும் பணவழங்கும் வங்கிகள் மூலம் கிராமப்புற வளர்ச்சியை ஆதரிக்கிறது.

---

8. டிஜிட்டல் புதுமைகள்

• மத்திய வங்கி டிஜிட்டல் நாணயம் (CBDC) அல்லது டிஜிட்டல் ரூபாய் (e₹) அறிமுகம்.

• NEFT, RTGS, IMPS, UPI போன்ற பாதுகாப்பான பண பரிவர்த்தனைகள்.

"This Content Sponsored by SBO Digital Marketing.

Mobile-Based Part-Time Job Opportunity by SBO!

Earn money online by doing simple content publishing and sharing tasks. Here's how:

• Job Type: Mobile-based part-time work
• Work Involves:
• • Content publishing
  • Content sharing on social media
• Time Required: As little as 1 hour a day
• Earnings: ₹300 or more daily
• Requirements:
• • Active Facebook and Instagram account
  • Basic knowledge of using mobile and social media

For more details:

WhatsApp your Name and Qualification to 9994104160

a.Online Part Time Jobs from Home

b.Work from Home Jobs Without Investment

c.Freelance Jobs Online for Students

d.Mobile Based Online Jobs

e.Daily Payment Online Jobs

Keyword & Tag: #OnlinePartTimeJob #WorkFromHome #EarnMoneyOnline #PartTimeJob #jobs #jobalerts #withoutinvestmentjob"

---

9. பொருளாதார வளர்ச்சியில் RBIயின் பங்கு

• பணவீக்கம் மற்றும் விலைக் கட்டுப்பாடு.

• முக்கிய துறைகளுக்கு கடன் வழங்கல்.

• வேலைவாய்ப்பு மற்றும் தொழில்துறை வளர்ச்சி ஊக்குவித்தல்.

• வெளிநாட்டு வர்த்தக சமநிலை மற்றும் நாணய இருப்பு நிலைத்தன்மை.

---

10. RBIயின் துணை நிறுவனங்கள்

1. DICGC (Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation)

2. NHB (National Housing Bank)

3. BRBNMPL (Bharatiya Reserve Bank Note Mudran Pvt. Ltd.)

4. IFTAS (Indian Financial Technology and Allied Services)

---

11. சமீபத்திய முன்னேற்றங்கள்

• டிஜிட்டல் ரூபாய் திட்டம் (2023–24).

• சைபர் பாதுகாப்பு மற்றும் செயற்கை நுண்ணறிவு அடிப்படையிலான கண்காணிப்பு.

• பசுமை நிதி (Green Finance) திட்டங்கள்.

• NBFC (Non-Banking Financial Companies) மீது கடுமையான கட்டுப்பாடுகள்.

---

12. இந்திய பொருளாதாரத்தில் RBIயின் முக்கியத்துவம்

• நிதி அமைப்பின் காவலன்.

• பணவீக்கம் மற்றும் நாணய நிலைத்தன்மை பராமரித்தல்.

• வங்கி அமைப்பின் நம்பிக்கையை காக்கிறது.

• பொருளாதார நெருக்கடிகளில் நம்பகமான ஆதரவாளர்.

• வளர்ச்சி மற்றும் நிலைத்தன்மையை சமநிலைப்படுத்தும் பங்கு வகிக்கிறது.

---

13. முடிவு

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி என்பது இந்தியாவின் நிதி அமைப்பின் மையத் தூண் ஆகும். இது பொருளாதார வளர்ச்சி, நாணய நிலைத்தன்மை, மற்றும் வங்கி பாதுகாப்பு ஆகியவற்றை உறுதி செய்கிறது. இந்தியாவின் பொருளாதாரம் நிலைத்தன்மையுடன் வளர்வதற்கு RBI முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.

---

English Translation:

---

🏦 Reserve Bank of India – Full Detailed Explanation

1. Introduction

The Reserve Bank of India (RBI) is the central bank of India. It is responsible for regulating the issue and supply of the Indian rupee and for managing the country’s monetary policy. The RBI plays a crucial role in maintaining financial stability, controlling inflation, promoting economic growth, and supervising the financial sector.

---

2. Establishment and History

• Established on: April 1, 1935

• Headquarters: Mumbai, Maharashtra, India

• Founded under: The Reserve Bank of India Act, 1934

• Initially: It was a private shareholders' bank.

• Nationalized on: January 1, 1949, after India gained independence.

• First Governor: Sir Osborne Smith (1935–1937)

• First Indian Governor: C. D. Deshmukh (1943–1949)

---

3. Objectives of the RBI

The main objectives of the RBI are:

1. To regulate the issue of currency.

2. To maintain monetary stability in the country.

3. To control credit and ensure a stable financial system.

4. To promote economic growth with financial inclusion.

5. To manage foreign exchange and stabilize the external value of the rupee.

---

4. Organizational Structure

• Governor: The head of the RBI (appointed by the Government of India).

• Deputy Governors: Usually four, assisting the Governor.

• Central Board of Directors: The main governing body.

  • Appointed by the Government of India.

  • Includes representatives from various sectors of the economy.

• Regional Offices: Located in major cities like Delhi, Kolkata, Chennai, and Mumbai.

---

5. Functions of the RBI

The functions of the RBI can be classified into three categories:

A. Traditional Functions

1. Monopoly of Note Issue:

   • RBI has the sole right to issue currency notes in India (except ₹1 notes and coins issued by the Ministry of Finance).

   • This ensures uniformity and control over the money supply.

2. Banker to the Government:

   • RBI manages the banking transactions of the Central and State Governments.

   • It issues public debt, manages borrowings, and advises the government on financial matters.

3. Bankers’ Bank:

   • All commercial banks keep a part of their deposits with the RBI.

   • It acts as a lender of last resort during financial crises.

4. Custodian of Foreign Exchange:

   • Manages the Foreign Exchange Management Act (FEMA).

   • Maintains India’s foreign currency reserves.

5. Controller of Credit:

   • Uses monetary policy tools to control inflation and stabilize the economy.

---

B. Developmental Functions

1. Promotion of Banking Habits:

   • Encourages financial inclusion and expansion of the banking network.

2. Support to Agriculture and Industry:

   • Provides refinance facilities to NABARD, SIDBI, and EXIM Bank.

3. Development of Financial Institutions:

   • Encourages growth of capital markets, money markets, and cooperative banks.

---

C. Supervisory and Regulatory Functions

1. Licensing of Banks:

   • Grants licenses for new banks and branches.

2. Bank Inspection:

   • Conducts audits and ensures banks follow RBI guidelines.

3. Risk Management:

   • Ensures banks maintain capital adequacy and liquidity norms.

---

6. Monetary Policy of the RBI

RBI uses monetary policy to control money supply, credit, and interest rates.

Main Instruments:

1. CRR (Cash Reserve Ratio):

   • Percentage of deposits that commercial banks must keep with RBI.

2. SLR (Statutory Liquidity Ratio):

   • Percentage of deposits banks must invest in government securities.

3. Repo Rate:

   • Rate at which RBI lends money to commercial banks.

4. Reverse Repo Rate:

   • Rate at which RBI borrows money from commercial banks.

5. Bank Rate:

   • Rate charged by RBI for lending long-term funds.

6. Open Market Operations (OMO):

   • Buying and selling of government securities to control liquidity.

---

7. RBI and Financial Inclusion

• Promotes Jan Dhan Yojana, Digital Banking, UPI, RuPay, and Financial Literacy programs.

• Encourages microfinance and small payment banks for rural development.

---

8. RBI and Digital Innovation

• Launch of Central Bank Digital Currency (CBDC) or Digital Rupee (e₹) in pilot form.

• Promotes safe digital payment systems such as NEFT, RTGS, IMPS, and UPI.

---

9. RBI’s Role in Economic Development

• Maintains price stability.

• Ensures smooth flow of credit to priority sectors.

• Promotes employment and industrial growth.

• Maintains balance of payments and foreign reserves stability.

---

10. Major Subsidiaries of RBI

1. Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC)

2. National Housing Bank (NHB)

3. Bharatiya Reserve Bank Note Mudran Private Limited (BRBNMPL)

4. Indian Financial Technology and Allied Services (IFTAS)

---

11. Recent Developments

• Introduction of Digital Rupee pilot projects (2023–24).

• Emphasis on cybersecurity and AI-based banking regulation.

• Implementation of green finance policies.

• Tighter control over Non-Banking Financial Companies (NBFCs).

---

12. Importance of RBI in Indian Economy

• It acts as the guardian of the financial system.

• Maintains public confidence in the banking sector.

• Regulates money supply and inflation.

• Ensures economic stability during crises.

• Balances growth and stability through effective policy measures.

---

13. Conclusion

The Reserve Bank of India is the pillar of the Indian financial system. It ensures economic growth, price stability, and the smooth functioning of the banking sector. Through its regulatory, developmental, and supervisory roles, the RBI continues to play a vital part in making India’s economy robust and resilient.

---

MCQ'S

இங்கே இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) பற்றிய முக்கியமான பல்தேர்வு வினாக்கள் (MCQs) மற்றும் அவற்றின் பதில்கள் கொடுக்கப்பட்டுள்ளன 👇

---

🏦 இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) – பல்தேர்வு வினாக்கள் (MCQs)

---

1. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி எந்த ஆண்டில் நிறுவப்பட்டது?

A) 1930
B) 1935
C) 1947
D) 1950

✅ பதில்: B) 1935

📘 விளக்கம்: RBI ஏப்ரல் 1, 1935 அன்று “Reserve Bank of India Act, 1934” அடிப்படையில் நிறுவப்பட்டது.

---

2. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் தலைமையகம் எங்கு உள்ளது?

A) நியூ டெல்லி
B) சென்னை
C) மும்பை
D) கொல்கத்தா

✅ பதில்: C) மும்பை

📘 விளக்கம்: RBI தலைமையகம் மும்பையில் உள்ளது. ஆரம்பத்தில் கொல்கத்தாவில் இருந்தது பின்னர் மும்பைக்கு மாற்றப்பட்டது.

---

3. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி எப்போது தேசியமயமாக்கப்பட்டது?

A) 1947
B) 1949
C) 1955
D) 1969

✅ பதில்: B) 1949

📘 விளக்கம்: இந்திய சுதந்திரத்திற்குப் பிறகு, ஜனவரி 1, 1949 அன்று RBI தேசியமயமாக்கப்பட்டது.

---

4. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் முதல் ஆளுநர் யார்?

A) சி. டி. தேச்முக்
B) சர் ஆஸ்போர்ன் ஸ்மித்
C) மன்மோகன் சிங்
D) பென் ஜான்

✅ பதில்: B) சர் ஆஸ்போர்ன் ஸ்மித்

📘 விளக்கம்: அவர் 1935 முதல் 1937 வரை ஆளுநராக இருந்தார்.

---

5. முதல் இந்திய ஆளுநர் யார்?

A) மன்மோகன் சிங்
B) சி. டி. தேச்முக்
C) எஸ். வெங்கிடராமன்
D) உர்.ஜித் பட்டேல்

✅ பதில்: B) சி. டி. தேச்முக்

---

6. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி எந்த சட்டத்தின் கீழ் நிறுவப்பட்டது?

A) வங்கி ஒழுங்கு சட்டம், 1949
B) இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934
C) நாணயச் சட்டம், 1930
D) நிதி மேலாண்மை சட்டம், 1935

✅ பதில்: B) இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934

---

7. ₹1 நோட்டுகளை வெளியிடும் அதிகாரம் யாருக்கு உள்ளது?

A) RBI
B) நிதி அமைச்சகம்
C) மத்திய அரசு
D) இந்திய வங்கி சங்கம்

✅ பதில்: B) நிதி அமைச்சகம்

📘 விளக்கம்: ₹1 நோட்டுகள் மற்றும் நாணயங்களை நிதியமைச்சகம் வெளியிடுகிறது; மற்ற நோட்டுகளை RBI வெளியிடுகிறது.

---

8. “வங்கிகளின் வங்கி” என்று அழைக்கப்படுவது எது?

A) இந்திய வங்கி
B) ஸ்டேட் வங்கி ஆஃப் இந்தியா
C) இந்திய ரிசர்வ் வங்கி
D) நபார்டு வங்கி

✅ பதில்: C) இந்திய ரிசர்வ் வங்கி

---

9. கீழ்கண்டவற்றில் எது RBIயின் நாணயக் கொள்கை கருவி அல்ல?

A) CRR
B) SLR
C) Repo Rate
D) GST

✅ பதில்: D) GST

📘 விளக்கம்: GST ஒரு வரி முறை; மற்றவை நாணயக் கொள்கை கருவிகள்.

---

10. RBI எந்த ஆண்டில் தனது தலைமையகத்தை கொல்கத்தாவிலிருந்து மும்பைக்கு மாற்றியது?

A) 1937
B) 1949
C) 1952
D) 1960

✅ பதில்: A) 1937

---

11. RBIயின் முக்கிய நோக்கம் எது?

A) வரி வசூல் செய்தல்
B) நாணய வெளியீடு மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை
C) கல்வி மேம்பாடு
D) வாணிப வளர்ச்சி

✅ பதில்: B) நாணய வெளியீடு மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை

---

12. RBIயின் துணை நிறுவனமாக இல்லாதது எது?

A) DICGC
B) BRBNMPL
C) NABARD
D) LIC

✅ பதில்: D) LIC

📘 விளக்கம்: LIC ஒரு காப்புறுதி நிறுவனம்; RBIயின் கீழ் இல்லை.

---

13. RBI வணிக வங்கிகளிடமிருந்து கடன் பெறும் விகிதம் எது?

A) Repo Rate
B) Reverse Repo Rate
C) Bank Rate
D) Base Rate

✅ பதில்: B) Reverse Repo Rate

---

14. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி மொத்தத்தில் எத்தனை துணை ஆளுநர்களை கொண்டுள்ளது?

A) 2
B) 3
C) 4
D) 5

✅ பதில்: C) 4

---

15. இந்தியாவின் டிஜிட்டல் ரூபாய் (Digital Rupee) எந்த அமைப்பின் கீழ் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது?

A) நிதி அமைச்சகம்
B) நபார்டு
C) இந்திய ரிசர்வ் வங்கி
D) SBI

✅ பதில்: C) இந்திய ரிசர்வ் வங்கி

---

16. “வங்கிகளுக்கான கடைசி தாங்கும் துறைமுகம்” என்று அழைக்கப்படுவது எது?

A) RBI
B) நிதி அமைச்சகம்
C) SBI
D) NABARD

✅ பதில்: A) RBI

📘 விளக்கம்: வங்கிகள் நெருக்கடியைச் சந்திக்கும்போது RBI அவசர கடன் வழங்குகிறது.

---

17. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் நாணயச் சின்னம் (Logo) எது?

A) புலி மற்றும் பனைமரம்
B) சிங்கம் மற்றும் சக்கரம்
C) பசு மற்றும் சோளம்
D) யானை மற்றும் மாமரம்

✅ பதில்: A) புலி மற்றும் பனைமரம்

---

18. RBIயின் நாணயக் கொள்கையை உருவாக்கும் குழு எது?

A) SEBI
B) MPC (Monetary Policy Committee)
C) NABARD
D) CAG

✅ பதில்: B) MPC (Monetary Policy Committee)

---

19. RBI எந்த சட்டத்தின் கீழ் வெளிநாட்டு நாணய மேலாண்மையை செய்கிறது?

A) FEMA (1999)
B) FERA (1973)
C) GST Act (2017)
D) Banking Regulation Act (1949)

✅ பதில்: A) FEMA (1999)

---

20. RBIயின் முக்கிய பணி அல்லாதது எது?

A) நாணய வெளியீடு
B) கடன் கட்டுப்பாடு
C) அரசுக் கடன் மேலாண்மை
D) வருமான வரி வசூல்

✅ பதில்: D) வருமான வரி வசூல்

---

"This Content Sponsored by SBO Digital Marketing.

Mobile-Based Part-Time Job Opportunity by SBO!

Earn money online by doing simple content publishing and sharing tasks. Here's how:

• Job Type: Mobile-based part-time work
• Work Involves:
• • Content publishing
  • Content sharing on social media
• Time Required: As little as 1 hour a day
• Earnings: ₹300 or more daily
• Requirements:
• • Active Facebook and Instagram account
  • Basic knowledge of using mobile and social media

For more details:

WhatsApp your Name and Qualification to 9994104160

a.Online Part Time Jobs from Home

b.Work from Home Jobs Without Investment

c.Freelance Jobs Online for Students

d.Mobile Based Online Jobs

e.Daily Payment Online Jobs

Keyword & Tag: #OnlinePartTimeJob #WorkFromHome #EarnMoneyOnline #PartTimeJob #jobs #jobalerts #withoutinvestmentjob"